保险年金产品值得买吗

网友11个月前知识问答1
保险年金产品值得买吗,需以实际需求为准,具体如下:
保险年金产品值得买的理由有防范长寿风险、保值增值、强制储蓄、和基本养老互为补充、定向传承、专款专用、收益明确、安全稳定、风险隔离、提供稳定的现金流,具体如下:
1.防范长寿风险:比如养老年金保险产品,需要被保险人前期缴纳保费,等到了保险合同约定年龄,比如50周岁、60周岁时,就可以开始领取养老年金了,而且一般可以给付终身,能够有效防范长寿风险;
2.保值增值:保险年金产品前期缴纳保费,后期给付的总年金一般是大于已交保费的。此外,有的保险年金产品还附加了万能账户,可以实现保值增值;
3.强制储蓄:保险年金产品前期需要缴纳保费,退保可能会有损失,能够帮助被保险人实现强制储蓄;
4.和基本养老互为补充:保险年金产品可以作为基本养老保险的补充,给予被保险人更好的晚年保障;
5.定向传承:保险年金产品可以通过指定身故受益人的方式实现资金定向传承;
6.专款专用:保险年金产品有很多种,比如养老年金保险可用于做好养老准备,教育年金保险可用于做好教育资金准备等,消费者可以根据自己的实际需求选择合适的年金险险种进行投保,实现专款专用;
7.收益明确:保险年金产品在投保的时候就可以约定领取时间、领取期限、领取金额,不会受到未来金融市场变化的影响,未来收益很明确;
8.安全稳定:和单纯的理财保险产品相比,保险年金产品的风险更低,且有保险公司承保,安全稳定;
9.风险隔离:保险年金产品可以帮助被保险人防范债务风险,以及子女过度挥霍的风险,而且还能有效防止被骗;
10.提供稳定的现金流:保险年金产品可以按年、半年、季或者月给付年金,让被保险人拥有稳定的现金流。
保险年金产品不值得买的理由有回本慢、持有时间长、保费高、收益较低、前期退保有损失、年纪大买不划算、流动性差、缺少基础保障,具体如下:
1.回本慢:相对于增额终身寿险等理财保险来说,保险年金产品的回本速度是比较慢的,需要长期持有;
2.持有时间长:保险年金产品一般要等被保险人平安生存至保险合同约定年龄后,才能给付年金,持有时间较长,否则无法获得收益;
3.保费高:保险年金产品的保费相对来说比较高,更适合保费预算充足的人群投保;
4.收益较低:保险年金产品风险低,意味着其收益也较低;
5.前期退保有损失:保险年金产品犹豫期内退保可退已交保费,犹豫期后退保只能退保单现金价值,投保人可能会产生经济损失;
6.年纪大买不划算:保险年金产品需要时间缴费、增值,因此并不适合年纪大的人群投保;
7.流动性差:保险年金产品需要到约定的年龄后才能开始领取年金,流动性较差;
8.缺少基础保障:保险年金产品缺少意外、疾病等基础保障。
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